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¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ë, TDF¡¤ETF µÎ ³¯°³ ÆîÄ¡¸ç µ¶ÁÖ Ã¤ºñ

[Å×ũȦ¸¯] Áö±Ý±îÁö ÀÚ»ê¿î¿ë ½ÃÀåÀÇ ºÐÀ§±â´Â ½â ÁÁÁö ¾Ê¾Ò´Ù. ÀÛ³â ÇÑ ÇØ Àå»ç°¡ µÇ´Ù ¸»´Ù ¿µ ½ÅÅëÄ¡ ¾Ê¾Ò±â ¶§¹®ÀÌ´Ù. ±×¸¸Å­ ¾÷°è °øÅëÀ¸·Î Èûµé¾ú´Ù. ±ÝÀ¶°¨µ¶¿ø(¿øÀå À̺¹Çö)ÀÌ ¹ßÇ¥ÇÑ ‘2022³â 3ºÐ±â ÀÚ»ê¿î¿ëȸ»ç ¿µ¾÷½ÇÀû’ ÀÚ·á¿¡ µû¸£¸é ¿ÃÇØ 7∼9¿ù ÀÚ»ê¿î¿ë»ç°¡ °ÅµÐ ´ç±â¼øÀÌÀÍÀº 3625¾ï¿øÀ¸·Î Áö³­ÇØ °°Àº ±â°£ ´ëºñ 41.5%³ª ÁÙ¾ú´Ù. 4ºÐ±â´Â ¾ÆÁ÷ ³ª¿ÀÁö ¾Ê¾Ò´Ù. 3ºÐ±â Áß¿¡ Àüü 414°³»ç °¡¿îµ¥ 226°³»ç´Â ÀûÀÚ¸¦ ±â·ÏÇÑ °ÍÀ¸·Î ¾Ë·ÁÁ® ÀÖ´Ù.

±×·³¿¡µµ ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº ½ÃÀå ÁÖµµÀû À§Ä¡¸¦ Â÷ÁöÇϸ砼±µÎ¿¡ ³ª¼­°í ÀÖ´Ù.

ƯÈ÷ ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀǠŸ±êµ¥ÀÌÆ®Æݵå(TDF)°¡ À۳⠸» ±âÁØ ÅõÀÚÀÚµé·ÎºÎÅÍ °¡Àå ¸¹Àº ¼±ÅÃÀ» ¹ÞÀº °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³ª ¾÷°èÀÇ °ü½É°ú ÁúÅõ¸¦ ¸ð¾Ò´Ù.

°ü·Ã¾÷°è¿¡ µû¸£¸é Áö³­ Çظ» ±âÁØ Àüü TDF ¼³Á¤¾× 8Á¶935¾ï¿ø Áß ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀÇ TDF°¡ 3Á¶5116¾ï¿øÀ» ±â·ÏÇϸç Á¡À¯À² 43%¸¦ ³Ñ¾î¼± °ÍÀ¸·Î È®ÀεȴÙ. TDF´Â ¿äÁò Áõ±Ç»çµé¸¶´Ù ÁýÁßÇÏ°í Àִ ±ÝÀ¶»óÇ°À¸·Î 'Taget Date Fund'ÀÇ ¾àÀÚ´Ù. ¸» ±×´ë·Î ÅõÀÚÀÚÀÇ ÀºÅð ½ÃÁ¡¿¡ ¸ÂÃß¾î À§ÇèÀÚ»ê°ú ¾ÈÀüÀÚ»êÀÇ ÅõÀÚ ºñÁßÀ» ÀÚµ¿À¸·Î Á¶Á¤ÇØÁִ ÀÚ»ê¹èºÐ Æݵå¶ó´Â Á¡¿¡¼­ ÅðÁ÷ÀÚÀÇ ¸ñµ·À» ´Ã·ÁÁִ Ȯ½ÇÇÑ ¾ÈÀü ÅõÀÚ ±Ý°íÀÇ ¿ªÇÒÀ» ÇÏ°í ÀÖ´Ù.

TDF2030À̸é 2030³â ÀºÅð ½ÃÁ¡¿¡ ¸ÂÃç ÀÚ»êÀ» ¿î¿ëÇØ Áشٴ Àǹ̴Ù. 1970³â»ýÀ̸é 60À» ´õÇØ 2030³â¿¡ ÀºÅðÇϴ À̵éÀÌ µé ¼ö Àִ »óÇ°À̶ó´Â ¶æÀÌ´Ù. °¡ÀÔµµ ½±°í ÀÌÇØÇϱ⵵ ÁÁ´Ù.

³»ºÎ ÀÚ·á¿¡ µû¸£¸é ¿¬ÃÊ ´ëºñÇؼ­µµ ¾÷°è¿¡¼­ À¯ÀÏÇÏ°Ô 1Á¶5000¾ï¿ø ÀÌ»ó Áõ°¡Çϸç 2À§¿ÍÀÇ ¼öŹ°í °ÝÂ÷¸¦ 2¹è ÀÌ»ó ¹ú·È´Ù.

¾÷°è¿¡¼­µµ ÀÎÁ¤ÇØ ÁÖÁö¸¸ ÇöÀç TDF ½ÃÀå ¼±µÎ´Â ÇöÀ砹̷¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀÌ´Ù.

¾Ë¾Æ¼­ Ã´Ã´ ÇØ Áִ Áõ±Ç»ç

TDF´Â ÀºÅð ½ÃÁ¡À» Å¸±ê µ¥ÀÌÆ®·Î ÇÏ¿© »ý¾Ö Áֱ⿡ µû¶ó ÀþÀº ½ÃÀý¿¡´Â ¼ºÀå ÀÚ»êÀÇ ºñÁßÀ» ³ô¿© ÀÚ»ê Áõ½ÄÀ» Àû±ØÀûÀ» ¼öÇàÇÏ°í ÀºÅð ½ÃÁ¡ÀÌ °¡±î¿öÁö¸é ¾ÈÀü ÀÚ»êÀÇ ºñÁßÀ» ´Ã·Á ³ëÈÄ´ëÃ¥¿¡ µµ¿òÀ» Áִ Àڻ꠹èºÐ ÇÁ·Î±×·¥ÀÌ´Ù.

ÀÌó·³ º»ÀÎÀÌ ¿¬±Ý¼ö·ÉÀ» ½ÃÀÛÇÒ ¿¬µµ¸¸ ¼¼ÆÃÇؼ­ Çѹø ÅõÀÚÇϸé Áõ±Ç»ç°¡ ¾Ë¾Æ¼­ °ü¸®ÇØÁִ TDF ÆݵåÀÌ´Ù º¸´Ï Àڻ꠿î¿ë °æÇèÀ̳ª ³ëÇÏ¿ì°¡ ºÎÁ·ÇÑ Á÷ÀåÀε鿡°Ô´Â ¼±Ç³ÀûÀΠÀα⸦ ¸ðÀ¸°í ÀÖ´Ù. ¿ÀÁ× Çϸ頑¾Ë¾Æ¼­TDF’, ‘Àü±¹¹ÎTDF’ ¶ó´Â º°¸íÀÌ ºÙÀ» Á¤µµÀÌ´Ù.

​¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº ‘Çѱ¹ÀÎÀÇ »ý¾ÖÁֱ⿡ ¸Â´Â ¿¬±Ý¼Ö·ç¼Ç’À» ³»¼¼¿ö Àü¹®¼º°ú ¾ÈÁ¤Àû ³ëÈÄ¿¬±ÝÀ» ÁغñÇÒ ¼ö ÀÖ°Ô µµ¿ÍÁØ´Ù. À̠ȸ»ç´Â ¹ÚÇöÁÖ ±×·ì È¸ÀåÀÇ °æ¿µ Ã¶Çп¡ µû¶ó TDF »ç¾÷¿¡ ÁýÁßÇØ¿Ô´Ù.

¹«¾ùº¸´Ù À§Å¹ ¼ö¼ö·á°¡ ÅõÀÚÀÚ¿¡°Ô µû·Î ºÎ°úµÇÁö ¾Ê´Â´Ù´Â Á¡¿¡¼­ ÅõÀÚÀÚ°¡ ½ÇÁ¦·Î ÃÖÁ¾ ºÎ´ãÇϴ ‘ÇÕ¼º ÃѺ¸¼ö ºñ¿ë’Àº Áõ±Ç»ç °¡¿îµ¥ °¡Àå ³·Àº ¼öÁØÀ̶ó´Â Á¡ÀÌ ¸Å·ÂÀûÀÌ´Ù.

¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº ‘¼±Á¦ÀûÀΠ»ç¾÷ °­È­’¸¦ ½ÇÀû °í°øÇàÁøÀÇ µ¿·ÂÀ¸·Î ²Å¾Ò´Ù.

ƯÈ÷ ÅõÀÚÀü¹®±×·ìÀ¸·Î¼­ µ¶¸³¼º°ú °æÀï¿ìÀ§¸¦ °¡Áö°í ÀÖÀ¸¸ç ÀÚ»ê¿î¿ë, Áõ±Ç, »ý¸í µîÀ¸·Î ±¸¼ºµÈ µ¶¸³ ÅõÀÚÀü¹® ±×·ìÀ¸·Î¼­ ¿øÄ¢À» ÁöÅ°´Â ÅõÀÚ¿Í ¿ì¼öÇÑ ¿î¿ë´É·ÂÀ» ¹ÙÅÁÀ¸·Î °æÀï¿ìÀ§¸¦ Áö¼ÓÇÏ°í Àִٴ Á¡ÀÌ µ¶º¸ÀûÀÌ´Ù.

¶Ç ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº TDF »óÇ°°ú ¼º°ÝÀûÀ¸·Î ºñ½ÁÇÑ ¶óÀÌÇÁ½ÎÀÌŬ Æݵå½Ã¸®Á 2011³âºÎÅÍ ¿î¿ëÇϸ鼭 °ü·Ã »óÇ° ³ëÇϿ츦 ÃæºÐÈ÷ °®°í Àִٴ Á¡¿¡¼­ ´Ù¸¥ ÀÚ»ê¿î¿ë»çº¸´Ù À¯¸®ÇÑ À§Ä¡¸¦ Á¡ÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ ¶§¹®¿¡ Àå±â»óÇ°ÀΠ¿¬±ÝÀǠƯ¼º¿¡ ¸Â´Â ±Û·Î¹ú ÀÚ»ê¹èºÐ°ú ´Ù¾çÇÑ ÅõÀÚ¼ö´ÜÀ» ÀÌ¿ëÇØ ¿î¿ë¿¡ ´ëÇÑ ³ëÇϿ츦 ÀÍÇô ¿Ô´Ù.

³»ºÎ °ü°èÀÚ¿¡ µû¸£¸é ±×·± ³ë·ÂÀÇ °á°ú TDF ½Ã¸®Áî Áß 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 ¿¡¼­ ‘¹Ì·¡¿¡¼ÂÀü·«¹èºÐTDF’ °¡ Å¹¿ùÇÑ ¼º°ú¸¦ ±â·ÏÇÏ°í Àִٴ °ÍÀÌ´Ù.

¿©±â¿¡ TDF µµÀÔ ÃʱâºÎÅÍ ÀÚü ¿î¿ëÇØ ¿Â ¿î¿ë»ç´Â ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀÌ À¯ÀÏÇϴٴ Á¡µµ µ¶º¸ÀûÀÌ´Ù. ÀÌ ¹®Á¦¿¡¼­ ÀÚü ¿î¿ëÀÌ À§Å¹ ¿î¿ëÀ» À̱格ö¹Û¿¡ ¾ø´Â ÀÌÀ¯´Â »óÇ°ÀÇ ÃÑ º¸¼ö Â÷À̷ΠÁ÷°áµÇ±â ¶§¹®ÀÌ´Ù. ÀÚü ¿î¿ëÀ» Çϸé À§Å¹ ¿î¿ë»ç¿¡ Áö±ÞÇϴ ¼ö¼ö·á¸¦ ÁöºÒÇÏÁö ¾Ê±â ¶§¹®¿¡ ÀÚü ¼öÀÍ·üÀ» ³ôÀÏ ¼ö ÀÖ¾î ÅõÀÚÀڵ鿡°Ô À¯¸®ÇÑ °ÍÀÌ´Ù.

ETF ÇØ¿Ü ½ÃÀå ÀαⰡ °ð ½Ç·ÂÀÇ Â÷ÀÌ

¹Ì·¡¿¡¼Â¿î¿ëÀÇ µÎ ±âµÕÀº ¾Õ¼­ »ìÆ캻 TDF¿¡ Áö±Ý »ìÆ캼 ETFÀÌ´Ù. ÀÌ µÎ °¡Áö°¡ È­·ÁÇÑ ½ºÆýÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ µÎ »ç¾÷¸¸À¸·Îµµ ÃæºÐÇÑ ±Û·Î¹ú °æÀï·ÂÀ» °¡Á³´Ù°í ÀÚ½ÅÇÑ´Ù.

ÀÌ·± ÀÌÀ¯ ¶§¹®¿¡ ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀÇ ¼ºÀå Àü¸ÁÀ̠źźÇÑ ±Ù°Å·Î ±Û·Î¹ú ºñÁî´Ï½º¸¦ ²Å´Â À̵éÀÌ ¸¹´Ù.

Áö³­ ÇØ ¸» ±âÁØÀ¸·Î ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀÇ ±¹³»¿Ü Ãæ ¿î¿ëÀÚ»êÀº 248Á¶ ¿ø ±Ô¸ð´Ù. ÀÌ °¡¿îµ¥ 40%¿¡ ´ÞÇϴ 103Á¶ ¿øÀÌ ÇØ¿Ü ¿î¿ëºÐÀ̶ó´Â Á¡Àº ÀÏÂïºÎÅÍ ±Û·Î¹ú ÁøÃâÀ» °Ô¼ÓÇØ ¿Â À̠ȸ»çÀÇ ÀåÁ¡ÀÌ´Ù.

¿ÃÇطΠ20ÁÖ³âÀ» ¸ÂÀº ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ë ÇØ¿Ü ÁøÃâÀº ±¹³» ÃÖÃÊÀÇ ÇØ¿Ü ½ÃÀå °³Ã´À̶õ Á¡¿¡¼­ ¸¹Àº Àǹ®ºÎÈ£¸¦ ´Þ°í Ãâ¹üÇß´Ù. ±×·¯³ª 20³âÀ» ¿î¿ëÇÑ °á°ú °ñµå¸¸»è½º ¸Þ¸±¸°Ä¡ µî Àß ³ª°¡´Â ±Û·Î¹ú ±â¾÷µéÀÇ °æÀï ¼Ó¿¡¼­µµ È®½ÇÇÑ »Ñ¸®¸¦ ³»·È´Ù.

ƯÈ÷ ¹Ì±¹ ETF ¿î¿ë ÀÚȸ»çÀΠGlobal X¸¦ ÀμöÇϸ鼭 ºûÀ» ¹ßÇß´Ù. ±Û·Î¹ú ¿¢½º´Â ¹Ì±¹ Àڻ꠿î¿ë»ç Áß °¡Àå È°¹ßÇÑ ¶óÀÌ¡ ½ºÅ¸·Î ÅëÇÑ´Ù. ¶Ç ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº ±Û·Î¹ú¿¢½º¿Í Áö³­ ÇؠȣÁÖ ETF ¿î¿ë»çÀΠETF ½ÃÅ¥¸®Æ¼µµ ÀμöÇØ ±Ô¸ðÀÇ °æÁ¦¸¦ Å°¿ì°í ÀÖ´Ù.

ÇÑÆí Àεµ ½ÃÀå¿¡¼­µµ ¹Ì·¡¿¡¼Â¿î¿ëÀº Áø°¡¸¦ ÀÎÁ¤¹Þ°í ÀÖ´Ù.

³»ºÎ °ü°èÀÚÀÇ Áõ¾ð¿¡ µû¸£¸é Áö³­ÇØ 12¿ù¸» ±âÁØ Àεµ¹ýÀΠ¼öŹ°í´Â ¾à 21Á¶¿øÀ» ±â·ÏÇß´Ù°í ÇÑ´Ù. ¼³¸³ ´ç½Ã 2000¾ï¿ø¿¡ ºÒ°úÇß´ø ¼öŹ°í°¡ ÇöÀç±îÁö 100¹è ÀÌ»ó ´Ã¾î³µ´Ù.

Àεµ¹ýÀΠ³ªÈ¦·Î ¼ºÀå

Àεµ ±ÝÀ¶½ÃÀåÀº ±ÝÀ¶ À§±â ÈÄ ´ëºÎºÐÀÇ ±Û·Î¹ú ÀÚ»ê¿î¿ë»ç°¡ Ã¶¼öÇϰųª ÇÕÀÛÀ¸·Î µ¹¾Æ¼± µ¥ ¹ÝÇØ ³ªÈ¦·Î Áö¼Ó ÅõÀÚ¸¦ °è¼ÓÇØ ¿Ô´Ù.

ÇöÀçµµ Àεµ ³» À¯ÀÏÇÑ µ¶¸³ ¿Ü±¹ÀÚº» ¿î¿ë»ç·Î ÀÚ¸®Àâ°í À־«±æÀ» ¸ðÀ¸°í ÀÖ´Ù.

¶ÇÇÑ Áö³­ ¿¬¸» ±âÁØ Àεµ¹ýÀΠAUMÀº 21Á¶°¡ ³Ñ´Â ±Ô¸ð´Ù Àεµ³» 9À§ ¿î¿ë»ç·Î ¼ºÀåÇß´Ù.

ÇöÀ砹̷¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº Àθ𠹳¹ÙÀÌ ¿¡ Àִ ´ëÇü ¹°·ù¼¾ÅÍ¿¡µµ ÅõÀÚÇÏ°í Àִµ¥ ¹°·ù´Â Àεµ ½ÃÀå¿¡¼­ °¡Àå °¢±¤¹Þ´Â ¹Ì·¡ ¼ºÀå °¡´É¼º ³ôÀº ºÐ¾ßÀÌ´Ù.

Àεµ¹ýÀÎÀº Æ¯È÷ 2020³â ¼öŹ°í 10Á¶¿øÀ» µ¹ÆÄÇÑ µ¥ À̾î 2³â ¸¸¿¡ 21Á¶¿ø±îÁö ºü¸£°Ô ¼ºÀåÇß´Ù. ÃÖ±Ù Àεµ¹ýÀÎÀÇ ¸®Å×ÀÏ(¼Ò¸Å±ÝÀ¶) °èÁ ¼öµµ 2020³â 280¸¸°³¿¡¼­ 2021³â 470¸¸°³, 2022³â ¸» 550¸¸°³·Î ±Þ¼ºÀåÇϴ Ãß¼¼¶ó°í ¾Ë·ÁÁ® ÀÖ´Ù.

¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ë ºÐ¾ßÀÇ ÃÖ°í ¿ø·Î±ÞÀΠK¾¾´Â ¹Ì·¡¿¡¼Â¿î¿ëÀÇ °¡Àå Å« ÀåÁ¡Àº ½ÃÀå Àü·«À» »óȲ º¯È­¿¡ µû¶ó ½¬ ¹Ù²ÙÁö ¾Ê°í ²ÙÁØÇÑ ÅõÀÚ¸¦ °è¼ÓÇѴٴ Á¡À̶ó¸é¼­ ¹ÚÇöÁ֠ȸÀåÀÇ °æ¿µ Ã¶ÇÐÀÌ Àü °è¿­»ç¿¡ ³ì¾Æµé¾î ÀÖ¾î Á°í¿ì¸éÇÏÁö ¾Ê°í °ø°ÝÀûÀΠ°æ¿µÀ» °è¼ÓÇϴ °ÍÀÌ °¡Àå Å« ¼º°ø¿äÀÎÀ̶ó°í ºÐ¼®ÇÏ°í ÀÖ´Ù.

ÀÌ»ó¿± ±âÀÚ  thtower1@techholic.co.kr

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